Можно ли взять второй кредит, если уже оформлена ипотека?

Кредиты на ипотеку предоставляются на длительное время и за это время у кредитополучателя может возникнуть необходимость в покупке второго дорогостоящего предмета, то есть нужно оформлять дополнительный кредит. Какое отношение возникает к таким кредитополучателям от банка, и уместно ли оформление второго кредита?

Были бы средства, а второй кредит найдется

Банки заявляют, что наличие ипотечного кредита не служит предлогом для запрета к выдаче еще одного кредита. Основным при этом является то, чтобы кредитополучатель соблюдал все требования по кредитным договорам и, чтобы семейный бюджет предусматривал выплату по двум займам.

Прежде чем принять решение о предоставлении второго кредита, банком будет рассмотрена сумма денежных средств, которая останется в семье после того, как будут внесены обязательные выплаты. Как правило, она не должна быть выше 50% от среднемесячного дохода.

Некоторые банки рассматривают только доход, который прописан в справке о доходах, а другие – рассчитывают чистый доход, то есть учитывают все дополнительные обязательные выплаты: коммунальные, за детское обучение и т.д. Второй вариант выгодный и для самого кредитополучателя, так как независимо от изменения величины семейного бюджета, платежи по кредитам всегда будут по силам.

Однако этот вариант выставляет более жесткие условия, чем оформление основного. Но некоторые банки предоставляют нейтральные условия на последующий кредит своим клиентам, при условии, что заемщик уже является их абонентом и он не допускал нарушений по кредитному соглашению.

На грани риска

Естественно, если семейный доход без всяких трудностей позволяет выплачивать больше, чем один кредит, банк может предоставить и несколько последующих кредитов. Однако стоит ли оформлять на себя такое бремя - каждый должен сам для себя определить.

Ни один человек не защищен от каких-либо непредвиденных эксцессов, и вполне может возникнуть такая ситуация, что за один кредит затруднений по выплатам не возникает, а уже за два – это непосильная ноша.

Второй кредит как первичный взнос для ипотеки

Проблематичным вопросом является необходимость в оформлении займа для погашения первичного взноса за ипотеку. Несмотря на то, что это усиливает кредитную нагрузку на семейный бюджет, это является прекрасным выходом для тех, кто оформляет кредит на приобретение жилья, а суммы, которую затребовал банк в наличии нет.

Как правило, сумма определяется после оценки приобретаемого жилья банковскими оценщиками и составляет не менее 10%. Однако может возникнуть два варианта трудностей:

• Прежде чем выдать необходимый кредит, банк обязательно учтет имеющийся кредит, при этом он может существенно уменьшить нужную сумму;

• У некоторых банков уже прописано важное условие – первоначальный взнос должен быть внесен из собственных средств кредитополучателя.

Таким образом, этот вариант погашения первоначального взноса не всегда может получиться и быть полезным для кредитополучателя.